Die Abrechnung von aussergewöhnlichen Katastrophenschäden – das Consorcio Compartir

AKTUELL----STURM TROPICAL DELTA

Am 28.11.05 wurde Teneriffa von Tropical Delta, einem schlimmsten Stürme der letzten Zeit heimgesucht. Wohl dem, der sein Eigentum versichert hatte, er kann entstandene Schäden über seinen Versicherungsvertrag anmelden. Die Regulierung der Schaeden wird jedoch einige Zeit in Anspruch nehmen, da insbesondere bei spanischen Versicherungsverträgen, nachdem Teneriffa zum Katastrophengebiet erklärt wurde, der Ausgleich durch das spanische „Consorcio de Compensación de Seguro“ vorgenommen wird. Wir möchten Ihnen nachfolgend kurz die Arbeit und Aufgabe dieser wichtigen Institution in Spanien näher bringen.

Das spanische Consorcio ist ein staatliches Versicherungsmonopol im Bereich der Katastrophenversicherung. Ähnlich wie früher bei den deutschen Monopolversicherungsgesellschaften, bspw. der Bayerischen Versicherungskammer oder der Württembergischen Gebäudeversicherung, umfasst diese Versicherung Naturereignisse, die üblicherweise als unversicherbar gelten, wie bspw. Überschwemmungen, Erdbeben und Erdrutsch, Wirbelstürme und ähnliches. Während die Gebäudeversicherungsmonopole im Zuge der dritten Richtlinie der Schadensversicherung in Deutschland 1994 aufgelöst wurden, ist es Spanien gelungen, dieses Staatsmonopol „hinüber zu retten“. Spanien ist das einzige Land in der EU, das noch über eine solch staatliche Monopolversicherungs-anstalt, eben das Consorcio de Compensación de Seguro, verfügt.

Das Consorcio wurde durch den spanischen Gesetzgeber im Jahre 1954 mit der Aufgabe geschaffen, Versicherungsschutz gegen, wie vorgenannt dargestellt, außergewöhnliche Ereignisse anzubieten. Diese sind insbesondere dadurch gekennzeichnet, dass sie nur selten auftreten, potentiell aber ein sehr hohes Schadenpotential in sich bergen sowie derartige Schäden geographisch sehr unterschiedlich verteilt sein können. Hierunter fallen sowohl politische oder soziale Katastrophen als auch Naturkatastrophen, wie der außergewöhnliche Sturm im November 2001.

War das Consorcio lange Zeit ein Teil des Wirtschafts- und Finanzministeriums Spaniens, ist es seit 1990 ein unabhängiges öffentliches Unternehmen, das zwar immer noch dem Ministerium unterstellt ist, aber über einen eigenen unternehmerischen Spielraum verfügt. Es besteht somit in Spanien für das Consorcio ein Versicherungs-obligatorium: Jede spanische Versicherungsgesellschaft, die bestimmte Versicherungsverträge anbietet, muss sich automatisch auch über das Consorcio gegen Katastrophen versichern, so bspw. auch die Feuer- und sonstige Sachversicherung, wie eine Gebäudeversicherung. Als Prämien sind an das Consorcio, bspw. im Bereich der Gebäudeversicherung 0,009 0/0 des Versicherungswertes des Objektes abzuführen.

In Deutschland haben Sie die Möglichkeit, Versicherungsschutz gegen Elementarschäden „privat einzukaufen“, d.h. sich über den Wettbewerb den günstigsten Anbieter auszusuchen. In Spanien angebotene Versicherungsverträge deutscher Anbieter zeichnen sich selbstverständlich auch durch die Mitversicherung von Elementarschäden aus, mit der Besonderheit, dass eben diese Gefahren nicht vom Versicherer alleine getragen, sondern über Rückversicherungsverträge auf diverse Versicherungsgesellschaften aufgeteilt werden. Der Vorteil hier liegt in der schnelleren Handlungsweise, als dies eben ein zentralisierter Risikoträger bieten kann. Während Sie als Geschädigter Ihre Ansprüche direkt an Ihren Versicherungsgeber richten und dieser – möglicherweise nach Besichtigung des Schadenortes selbst – eine Regulierung der Ihnen entstandenen Schäden direkt vornimmt, werden Elementarschäden aus spanischen Versicherungsverträgen dem Consorcio gemeldet oder über die jeweilige Gemeinde von Ihnen selbst zur Regulierung eingereicht. Dass es bei einer solchen Regulierung von Katastrophenschäden „aus einer Hand“ zu zeitlich bedingten Verzögerungen bei der Abwicklung kommen kann, liegt auf der Hand

Bei allen Fragen rund um dieses und weitere Themen steht Ihnen Ihr Versicherungsberater gerne mit Rat und Tat kompetent zur Verfügung.

Ralf Wichels
Teneriffa Versicherungs Team