Planes de Pensiones

NUESTROS PRODUCTOS: GRUPO ZURICH, ZURICH STAR Y ZURICH SUIZA

El Plan de Pensiones es un instrumento financiero de ahorro que tiene como objetivo la acumulación de un capital para la jubilación, al que se adhieren libremente los partícipes y que gene ra una serie de obligaciones y derechos a las partes.

Las obligaciones consisten en realizar las aportaciones (si bien con un alto grado de flexibilidad que permite interrumpirlas), mientras que los derechos son una serie de prestaciones, explícitamente determinadas por el reglamento de cada Plan, que pueden cubrir las contingencias de jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia, así como los supuestos excepcionales de disposición anticipada (desempleo de larga duración y la enfermedad grave).

Es un producto especialmente indicado para los clientes que deseen asegurarse un capital o una renta para la jubilación, así como para aquellos que deseen disminuir el tramo impositivo de la escala de gravamen del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).

Le ofrecemos una amplia gama de Planes de pensiones que rentabilizarán sus ahorros y de los que podrá beneficiarse en el futuro. Soluciones a la medida de sus necesidades de inversión:

  • Soluciones conservadoras, para un perfil de cliente que no desea ver sus ahorros expuestos a los vaivenes del mercado de renta variable.
  • Soluciones moderadas, para aquellos clientes que desean combinar la seguridad de la renta fija con un pequeño componente en renta variable.
  • Soluciones agresivas, la respuesta para aquellos clientes que, por su edad lejana a la jubilación o por su perfil inversor, aceptan arriesgar en renta variable a cambio de unas expectativas de rentabilidad más alta en el futuro.

Gozará además de importantes ventajas fiscales, flexibilidad en el cobro de las prestaciones, liquidez en supuestos especiales como enfermedad grave, y contingencias como la situación asimilable a la jubilación (partícipes a partir de los 60 años o, con independencia de la edad si pasan a situación legal de desempleo a consecuencia de expediente de regulación de empleo).

La contratación de este producto ofrece numerosas ventajas:

  • Permiten obtener el máximo ahorro fiscal en la declaración de la renta.
  • Existen diferentes modalidades de Planes de Pensiones, desde unos que invierten en renta fija, otros en variable e incluso los mixtos, además de aquellos garantizados.
  • Ofrecen máxima flexibilidad tanto para realizar las aportaciones como para cambiar su cuantía, pudiendo dejar de aportar en cualquier momento.
  • Haciendo aportaciones periódicas se puede reducir la volatilidad ya que invirtiendo en el período estipulado un mismo importe, se logra reducir los vaivenes del mercado.
  • Permiten realizar traspasos entre Planes de Previsión Asegurados y Planes de Pensiones o viceversa (los traspasos pueden ser por el importe total o parcial?

Liquidez de los Planes de Pensiones

Los Planes de Pensiones son ilíquidos por naturaleza, es decir, no se puede disponer del ahorro acumulado hasta que no se produzca alguna de las contingencias que dan lugar a las prestaciones o alguno de los supuestos de disposición anticipada:

Las contingencias que dan lugar a las prestaciones son: 

  • Jubilación. Para la determinación de esta contingencia se estará a lo previsto en el Régimen de la Seguridad Social. 
  • Invalidez. Los supuestos que obtienen cobertura por estos productos son la incapacidad permanente total, incapacidad permanente absoluta y gran invalidez. 
  • Fallecimiento. 
  • Dependencia. Dependencia es la situación de carácter permanente en que se encuentran las personas que, por razones de edad o algún tipo de discapacidad, precisan la atención de otra u otras personas.

Los supuestos de disposición anticipada o supuestos excepcionales de liquidez son:

  • Desempleo de larga duración. Es decir, encontrarse en situación legal de desempleo, siempre que no se perciban prestaciones contributivas por esta contingencia.
  • Enfermedad grave. Se considerará enfermedad grave en tanto no dé lugar a una prestación por incapacidad permanente y siempre que suponga para el partícipe una disminución de su renta por aumento de gastos o reducción de sus ingresos.

Rentabilidad

Ante las necesidades de los clientes existe una amplia gama de Planes de Pensiones con diferentes políticas de inversión que van desde productos garantizados y monetarios hasta productos que realizan el 100% de sus inversiones en renta variable.

Fiscalidad

Para conocer la fiscalidad de estos productos es necesario distinguir entre los límites de aportación financiera y los límites de reducción fiscal de la base imponible del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas:

Límite de aportación financiera:

Como regla general, estos productos permiten realizar aportaciones hasta una determinada cuantía de acuerdo con los siguientes límites (conjunto para todos los sistemas de previsión social, tanto individuales como colectivo):

Hasta 50 años............. Límite de aportación de 10.000 euros anuales

50 años o más ............. Límite de aportación de 12.500 euros anuales

Además, con independencia del límite anterior, se pueden hacer aportaciones hasta un máximo de 2.000 euros adicionales a favor del plan del cónyuge, siempre que éste no trabaje o tenga unos rendimientos de trabajo y/o de actividades económicas inferiores a 8.000 euros.

También se pueden realizar aportaciones a favor de parientes con discapacidad (hasta 3er grado) hasta un máximo de 10.000 euros adicionales.

Límite de reducción fiscal:

Estos productos tributan en todo caso en el IRPF como rendimientos del trabajo personal en el momento de su percepción. El límite máximo que se puede reducir de la base imponible del IRPF será la menor de las siguientes cuantías:

Hasta 50 años............. 30% (Rendimientos de Trabajo + Rtos. Activ. Econ.)

50 años o más .............50% (Rendimientos de Trabajo + Rtos. Activ. Econ.)

En caso de haber realizado aportaciones a favor del PPA o Plan de Pensiones del cónyuge y/o a favor de pariente minusválido (familiares directos hasta el tercer grado en línea colateral), se podrá practicar una reducción adicional de hasta un máximo de 2.000 euros en el primer caso y 10.000 euros adicionales en el segundo

Aportaciones después de la Jubilación

Desde 2007, siempre y cuando no se haya iniciado el cobro de la prestación por la contingencia de jubilación, los partícipes podrán continuar realizando aportaciones para dicha contingencia. No obstante, en caso de iniciar el cobro de la prestación por jubilación, las aportaciones que se realicen se destinarán a las contingencias de dependencia y fallecimiento.

Los Planes de Pensiones Zurich

Plan de Pensión "Grupo Zurich"

Un Plan de Pensión orientado a obtener la máxima rentabilidad a través de la inversión del patrimonio en Renta Fija Mixta.

Solución destinada a aquellas personas que deseen combinar la seguridad de un alto porcentaje de renta Fija con las expectativas de rentabilidad que le puede aportar hasta un 30% en renta variable. Aconsejable para personas entre 35 y 50 años con poca aceptación de renta variable (perfil conservador) y personas mayores de 50 años con bastante aceptación en renta variable (perfil moderado).

Vocación del fondo y objetivo de gestión: Renta Fija Mixta. La gestión del fondo estará encaminada a obtener la máxima rentabilidad a través de la inversión del patrimonio en Renta Fija Mixta, entre el 15% y el 30% estará invertido en activos de renta variable, siendo el nivel de referencia un 22,5% del patrimonio del fondo.

Las aportaciones realizadas a planes de pensiones reducen la base imponible general del IRPF, siendo el límite anual de reducción el menor de: a) el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. Este porcentaje será del 50% para contribuyente mayores de 50 años o, b) 10.000 euros anuales. No obstante, en el caso de contribuyentes mayores de 50 años la cuantía anterior será de 12.500 euros anuales.

GARANTÍAS DEL PLAN DE PENSION GRUPO ZURICH :

Aportación mínima: 30 Euros. Aportación máxima: General de 10.000 euros anuales. A partir de los 50 años la aportación máxima anual será de 12.500 euros.

Contingencias: Jubilación, Fallecimiento, Invalidez, situación asimilable a la jubilación (partícipes a partir de los 60 años o, con independencia de la edad si pasan a situación legal de desempleo a consecuencia de expediente de regulación de empleo).

Liquidez: Situación de enfermedad grave o desempleo de larga duración.

Comisión anual Gestión: 1,65% Comisión anual Depositario: 0,024% Gestora: Deutsche Zurich Pensiones, Entidad Gestora de Fondos de Pensiones S.A. Depositaria: Deustche Bank S.A.E.

 

Plan de Pensión "Zurich Star"

Solución indicada para el inversor que está dispuesto a aceptar un mayor nivel de riesgo a cambio de la posibilidad de obtener una mayor rentabilidad para su dinero. Teniendo en cuenta el diseño de esta solución este plan es más recomendable cuanto menor sea la edad del partícipe (siempre y cuando el grado de aversión al riesgo no sea extremadamente alto). Esta combinación de renta permite aprovechar las alzas bursátiles y mitigar razonablemente las pérdidas cuando en los mercados se producen bajadas de importancia.

La gestión del fondo estará encaminada a obtener la máxima rentabilidad a través de la inversión del patrimonio en Renta Variable. La exposición máxima en renta variable será del 100% del patrimonio del fondo, situándose como referencia en un 87,5%.

Las aportaciones realizadas a planes de pensiones reducen la base imponible general del IRPF, siendo el límite anual de reducción menor de: a) el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. Este porcentaje será del 50% para contribuyente mayores de 50 años o, b) 10.000 euros anuales. No obstante, en el caso de contribuyentes mayores de 50 años la cuantía anterior será de 12.500 euros anuales.

GARANTíAS DEL PLAN DE PENSION ZURICH STAR

Aportación mínima inicial: 30,00 Euros. Aportación máxima: General de 10.000 euros anuales. A partir de los 50 años la aportación máxima anual será de 12.500 euros.

Contingencias: Jubilación, Fallecimiento, Invalidez, situación asimilable a la jubilación (partícipes a partir de los 60 años o, con independencia de la edad si pasan a situación legal de desempleo a consecuencia de expediente de regulación de empleo).

Liquidez: Situación de enfermedad grave o desempleo de larga duración.

Comisión anual Gestión: 2% Comisión anual Depositario: 0,03% Gestora: Deutsche Zurich Pensiones, Entidad Gestora de Fondos de Pensiones S.A. Depositaria: Deutsche Bank S.A.E.

 

 

Plan de Pensión "Zurich Suiza"

Solución ideal para aquellas personas que no desean asumir ningún riesgo a la hora de generar un complemento a la pensión de la Seguridad Social. Es también recomendable para edades muy avanzadas respecto de la Jubilación, para asumir los mínimos riesgos.

La gestión del fondo estará encaminada a obtener una rentabilidad estable a través de la inversión del patrimonio en renta fija a corto plazo. Vocación del fondo y objetivo de gestión: Renta Fija a corto plazo. Vocación del fondo y objetivo de gestión: Renta Fija a Corto Plazo. La gestión del fondo estará encaminada a obtener una rentabilidad estable a través de la inversión del patrimonio en renta fija a corto plazo. No invertirá en activos de renta variable en su cartera de contado, ni derivados cuyo subyacente no sea de renta fija. Además, la duración de la cartera será igual o inferior a 2 años.

Las aportaciones realizadas a planes de pensiones reducen la base imponible general del IRPF, siendo el límite anual de reducción el menor de: a) el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. Este porcentaje será del 50% para contribuyente mayores de 50 años o, b) 10.000 euros anuales. No obstante, en el caso de contribuyentes mayores de 50 años la cuantía anterior será de 12.500 euros anuales.

GARANTÍAS DEL PLAN DE PENSIÓN ZURICH SUIZA

Aportación mínima: 30,00 Euros. Aportación máxima: General de 10.000 euros anuales. A partir de los 50 años la aportación máxima anual será de 12.500 euros.

Contingencias: Jubilación, Fallecimiento, Invalidez, situación asimilable a la jubilación (partícipes a partir de los 60 años o, con independencia de la edad si pasan a situación legal de desempleo a consecuencia de expediente de regulación de empleo).

Liquidez: Situación de enfermedad grave o desempleo de larga duración.

Comisión anual Gestión: 1% Comisión anual Depositario: 0,03% Gestora: Deutsche Zurich Pensiones, Entidad Gestora de Fondos de Pensiones S.A. Depositaria: Deutsche Bank S.A.E.

Los Planes de Pensiones Zurich, entre los más baratos y rentables del mercado

Los Planes de Pensiones Zurich, entre los más baratos y rentables del mercado Contratando un Plan de Pensiones con Zurich Seguros obtendrá un producto con mejor rentabilidad y menores comisiones que los planes de la misma categoría y mayor volumen. Por tanto, los Plan de Pensiones Zurich figuran entre los primeros puestos en rankings independientes: ya sea por estar entre los más baratos o por su mejor rentabilidad.

 

 

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Otros Productos de Planificación de la Jubilación

Entre los productos considerados idóneos para planificar la jubilación y que se integran dentro del sistema complementario de previsión social, se encuentran principalmente los seguros de vida ahorro (planes de jubilación, seguros de rentas, unit linked, planes individuales de ahorro sistemático, planes de previsión asegurados…) y los planes de pensiones en sus distintas modalidades.Conozca también los demás productos de planificación de la jubilación:

Sin embargo, hay que tener en cuenta que, según sus características, determinados segmentos de edad se inclinan a favor de unos u otros productos dependiendo, por ejemplo, del grado de aversión al riesgo (binomio riesgo-rentabilidad), de la posibilidad de rescate (que supone una condición importante para la gente joven), de la fiscalidad (que es interesante para todas las edades pero que es más apreciada en edades medianas y mayores), de los límites de aportación (que perjudican a los ahorradores que inician la planificación tarde y necesitan hacer aportaciones considerables para tener una vejez digna)…

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Quizás le interese conocer el Anteproyecto de Ley de Reforma de la Seguridad Social, para ello haga click aqui.